“云联惠”特大非法传销洗钱案
★基本案情
广东云联惠网络科技有限公司于2014年1月6日注册成立，法定代表人为黄某勇，经营范围为网络技术研究、开发，商品信息咨询服务等。公司基本运营模式为：一是搭建网络销售商城“云联商城”，以“消费全返”“消费等于赚钱”等超高额返利诱使他人消费，吸引商家入驻；二是非法吸收存款 ，云联惠收取加盟商家每笔消费金额的16%作为佣金，收取消费者会员费（99.9元与999元）不等；三是所谓“消费返还”过程，平台收取加盟商家佣金、消费者全额消费款会以每天约万分之五的速率递减式返还给商家与消费者，直至返还完毕。可见，云联惠为实现短期发展大量会员、非法吸存的目的，其经营模式没有可持续性，极易导致资金链断裂。此外，以赚取返现积分的招揽方式发展会员，属于典型的非法传销行为。
2017年9月，广州警方正式对“云联惠”立案调查。2018年5月8日，在公安部的统一指挥下，广州警方出动大批警力展开收网行动，抓获公司负责人黄某勇在内的多名犯罪嫌疑人，正式宣告“云联惠”非法传销案的成功告破。
★反洗钱部门主要工作
（1）积极开展资金监测，及时移送可疑线索。2017 年以来，反洗钱部门陆续收到涉及“云联惠”公司的可疑交易报告，经认真研判，认为该公司存在重大可疑，先后向广州市公安局经侦部门移送6份可疑交易报告。同时，就该案件多次与公安部门开展情报会商，全力协助警方厘清案情，锁定关键人员和账户。
（2）主动进行全面摸查，准确掌握涉案资金交易信息。2017年9月，广州市公安局经侦支队致函反洗钱部门请求协查。反洗钱部门配合警方对犯罪团伙的组织架构、资金运作进行了重点分析，最终锁定920个涉案账户。通过对账户的深入分析，对其中涉及资金额较大、变动较快的95个账户资金进行重点关注，并指导辖内17家银行实时监控涉案账户资金变化及流向，对涉案账户实施精准监测。此外，在资金监测过程中，分析甄别出大量未被警方掌握的理财、信托和基金产品等涉案金融资产，金额合计44.57亿元，实现了对涉案资金的监控全覆盖，确保了打击成效。
（3）高效协助警方开展账户冻结，维护辖区金融稳定。为防止涉案资金出逃，5月8日行动当天，反洗钱部门组织辖内20家商业银行，对警方冻结通知书所列的65家单位及个人的215个账户进行冻结，成功协助冻结涉案资金超过170亿元，为“云联惠”资产后续处置工作创造了有利条件。
★案例评析
（1）持续强化机构监测力度，提升反洗钱情报价值。近年来，反洗钱部门认真贯彻落实反洗钱工作要求，要求辖内义务机构完善可疑交易监测模型，提升反洗钱监测预警能力，先后下发多份针对涉众犯罪的洗钱风险提示，督导辖内义务机构重点加强对非法集资、传销等涉众型经济犯罪的监测分析力度，为特大传销案件的破获打下了坚实基础。
（2）搭建银警协作机制，畅通跨部门交流渠道。为确保金融机构高效开展查询工作，及时、准确地向经侦部门反馈数据信息，反洗钱部门搭建银警紧密协作机制，通过与金融机构、经侦部门充分协商，确定了以固定日期反馈为主，灵活反馈为辅的联系机制，理顺了各方信息交流方式与方法，畅通了情报信息交流渠道。同时，开展多次情报会商会议，及时将反洗钱部门掌握的线索与办案部门的情报进行对碰分析，共同研究洗钱活动的规律及变化趋势，制订下一步行动方案，为实施精准打击指明方向。
（3）高度重视保密工作，严防涉案信息泄露。由于涉案资金巨大，涉及投资人众多，地域广泛，受到社会和媒体的广泛关注，为保证案件侦办的有序推进，反洗钱部门高度重视保密工作，提示金融机构严格控制协查信息知悉范围，严防信息泄露，有力抵御了涉案资金外逃风险，确保案件打击成效。
以上案例选自反洗钱名家经典图书——《金融机构可疑交易与洗钱犯罪类型分析》
