池某非法吸收公众存款洗钱案
★介绍
2012年5月，福州市公安局对黄某以涉嫌“非法吸收公众存款罪”执行逮捕。反洗钱主管部门在协查过程中发现，池某等人涉嫌为黄某非法吸收的资金洗钱。同年 11月9日，池某被抓获。2015年9月，福州市中级人民法院依照《刑法》第一百九十一条判决池某犯洗钱罪。
★基本案情
（1）反洗钱调查情况
黄某非法吸收公众存款案查证期间，反洗钱主管部门共协助开展反洗钱调查20次，涉及8家银行机构，18个可疑交易主体的数十个账户，基本厘清了上游犯罪所得资金的来源与去向，为案件侦破提供了重要的证据支持。
（2）侦查情况
2008年，黄某通过中介公司虚假出资注册成立多家公司。黄某作为上述公司的实际控制人，以上述公司为经营平台，伙同胡某等人，通过公司网站、发布会等方式，向社会公众宣传，以每投资1万元存款，公司每天支付500～600元，累计向会员支付5.28万元本息等为诱饵，采取现金收款、转账、POS机虚拟消费、网上商城虚拟消费等手段大肆向社会公众吸纳存款。至案发，全国各地受害群众达1万余名，涉案金额达3亿多元。
2011年11月至2012年5月，池某在明知黄某等人以高息非法吸收公众存款的情况下，仍提供个人名下2个账户供黄某等人进行资金转账、支付利息、归还本金等操作，以实现对部分违法所得的清洗。经查证，池某参与洗钱5699万元人民币。2012年11月，池某被福州市公安机关以涉嫌洗钱罪立案侦查。
2014年7月31日，福州市人民检察院以黄某犯非法吸收公众存款罪、池某犯洗钱罪向福州市中级人民法院提起公诉。2015年9月16日，福州市中级人民法院依照《刑法》规定，认定黄某犯非法吸收公众存款罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定池某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑3年，并处罚金人民币300万元。
★案例评析
本案中，犯罪嫌疑人黄某实际控制有公司化、集团化特点的庞大犯罪组织体系，为实施非法吸收公众存款的犯罪活动披上了合法外衣，具有极强的欺骗性和隐蔽性。该集团非法吸收公众存款主要有以下两种模式。
（1）传统非法集资模式，直接转账返利。在黄某等人的组织下，该集团经营前期采取传统的直接转账返利模式，按月向会员支付高额利息，诱惑社会公众成为其会员。
（2）新型非法集资模式，向客户发行万事通卡积分消费结算套利返现，形成“集团总部→区域代理商→联盟商户→客户”的分级结算模式。集团总部负责结算，逐级下发套现返利资金，区域代理商、联盟商户分级抽成。在此基础上，集团总部、区域代理商、联盟商户继续发展会员，非法吸收公众存款，填补前期资金缺口。用投资外衣掩盖其非法吸收公众存款的犯罪事实，具有较强的隐蔽性
以上案例选自反洗钱名家经典图书——《金融机构可疑交易与洗钱犯罪类型分析》
